Conta Digital PJ:
o seu guia completo sobre o tema

A conta digital PJ vem sendo cada vez mais utilizada devido às facilidades e economia que essa modalidade oferece.

Acompanhando a tendência dos setores financeiros quanto o assunto é tecnologia, essa vem sendo uma das alternativas mais rentáveis de controle financeiro empresarial. 

Buscando facilitar o dia a dia do empreendedor, esse tipo de conta apresenta serviços gratuitos ou com taxas mais baixas que as praticadas normalmente.

Porém, se você deseja saber como a conta digital PJ pode ajudar o seu negócio, continue lendo este guia gratuito que preparamos para você.

Índice de Temas

O que é
uma conta PJ?

O que é necessário para
abrir uma conta PJ?

O que é, de fato,
uma conta PJ?

Vantagens de
uma conta PJ

Diferenças entre a
conta PJ digital e física

Conta Digital PJ:
as melhores do mercado

Por que abrir
uma conta PJ?

Como escolher a melhor
conta PJ para seu negócio?

CAPÍTULO 1

O que é uma conta PJ?

Uma conta PJ é uma conta corrente exclusiva para gerenciar as transações financeiras de empresas. 

Portanto, apenas negócios formalizados, com CNPJ, podem abrir uma.

A principal diferença entre esse tipo de conta e as destinadas à pessoas físicas está nos tipos de serviços oferecidos.

Geralmente, elas disponibilizam, entre outras coisas, emissão de boletos de cobrança, relatórios das movimentações financeiras essenciais para a contabilidade, entre outros.

Uma empresa envolve diversos ativos, afinal é preciso pagar fornecedores e colaboradores, recolher tributos, investir, entre outros.

Nesse sentido, ter uma conta PJ ajuda a separar essas transações, controlar os fluxo de caixa e manter a empresa regularizada perante os órgãos fiscalizadores.

 

CAPÍTULO 2

O que é, de fato, uma conta PJ?

Uma conta digital PJ pode ser aberta e gerenciada de maneira totalmente online, contando com os mesmos recursos do sistema tradicional. 

Desde um sistema internet banking ou utilizando diretamente um aplicativo de celular compatível.

Com uma conta digital PJ, o empreendedor pode organizar as transações financeiras de seu negócio de qualquer lugar.

Esse processo é capaz de evitar o deslocamento a uma agência bancária física e perder horas do dia de trabalho em uma fila, por exemplo.

As facilidades oferecidas pela tecnologia neste mercado são tão grandes que, de acordo com a Federação Brasileira de Bancos (FEBRABAN), a cada 10 operações bancárias realizadas, 6 acontecem nos meios digitais.

CAPÍTULO 3

Quais as principais diferenças entre a conta digital PJ e uma conta física?

Custo menor que os praticados nas contas tradicionais, bem como a comodidade e facilidade são as principais diferenças entre uma conta digital PJ e a física.

Os bancos que atuam exclusivamente no ambiente digital contam com estruturas mais baratas, afinal, não precisam ter agências espalhadas pelo país para atender seus clientes. 

Dessa forma, eles economizam com aluguel, energia, água e demais despesas para manter unidades presenciais. 

Nesse sentido, os custos para manter a conta tendem a ser mais baixos ou inexistentes. 

Geralmente, a maioria dos bancos digitais não cobram a manutenção das contas e conseguem disponibilizar diversos serviços gratuitos ou com valores bem competitivos.

Na pandemia, por exemplo, as transações de pessoa física nos canais digitais chegaram a 74%.

De acordo com a FEBRABAN, esse comportamento foi bastante influenciado pelas medidas restritivas implementadas em muitas cidades.

Além dos custos mais baixos, os clientes também ganham em comodidade e facilidade. 

Para abrir uma conta PJ tradicional, o empreendedor precisa reunir toda a documentação da Empresa (CNPJ, Certificado Digital, entre outros) e se dirigir ao banco.

Como é necessário voltar na agência caso falte algum comprovante ou a assinatura e documentação do sócio, o processo se torna bastante demorado e burocrático.

Com uma conta digital PJ não tem nada disso. 

Como o representante legal da empresa pode carregar toda a documentação diretamente pelo celular, a conta é aprovada em poucos dias. 

Do mesmo modo, qualquer pendência pode ser resolvida de forma rápida, sem exigir que a pessoa se dirija à uma unidade física da instituição bancária.

Assim, com apenas alguns cliques, e de qualquer lugar, o empreendedor consegue ter acesso a diferentes serviços, como:

  • Pagar os colaboradores;
  • Fazer transferências aos fornecedores;
  • Emitir extratos para passar para o departamento de contabilidade através de sua conta digital PJ.
  • Entre outros.

Ou seja, é possível realizar diversos outros serviços que na conta da empresa tradicional ele perderia horas para fazer.

CAPÍTULO 4

Por que abrir uma conta PJ?

Uma conta PJ representa profissionalismo e maturidade para os empreendedores individuais, apesar de não ser algo obrigatório.

Geralmente, quem começa um negócio acaba usando sua própria conta para pagar despesas e investir na estrutura do seu empreendimento.

O que pode acabar prejudicando inclusive no recolhimento de impostos do e-commerce.

Já para as sociedades empresariais, a conta de Pessoa Jurídica garante uma maior organização nas rotinas da empresa e a transparência da contabilidade. 

Ainda assim, uma conta bancária PJ fornece acesso a linhas de créditos como>

  • Menores taxas de crédito; 
  • Facilidades em programas de fidelidade;
  • Consórcios;
  • Produtos de investimentos;
  • Cartões pré-pagos;
  • Crédito corporativo;
  • Entre outros. 

E como uma conta digital PJ o empreendedor ainda tem diversos serviços gratuitos.

CAPÍTULO 5

O que é necessário para abrir uma conta PJ?

O documento mais importante na hora de abrir uma conta PJ é o CNPJ Regular e Ativo junto à Receita Federal na hora da abertura da conta. Entretanto, os bancos também exigem:

• CPF e RG (do proprietário ou sócio);
• Número da Inscrição Estadual da empresa;
• Contrato Social e as alterações, caso existam;
• Comprovante de endereço;
• Declaração de Imposto de Renda (proprietário ou sócio);
• Escritura e documentação de Bens Imóveis;
• Relatório de receitas e despesas, Balanço Patrimonial ou Balancete;
• Comprovante de faturamento.

CAPÍTULO 6

Vantagens de uma conta PJ

Além de permitir transparência na organização contábil da empresa, uma conta digital PJ ainda oferece diversos benefícios para os empreendedores.

Conheça abaixo alguns desses benefícios.

1. Cartões de crédito PJ

A primeira vantagem da conta digital PJ é que a maioria das instituições financeiras oferecem cartão de crédito empresarial sem cobrança de tarifa ou anuidade. 

Em muitos casos o limite deles é negociável e é possível emitir um meio de pagamento para cada sócio, facilitando o gerenciamento e o controle financeiro. 

Além disso, algumas Fintechs oferecem ainda cartão de crédito internacional, sem custo de adesão, como acontece na Conta Simples.

Com a conta empresarial desta instituição, o empreendedor pode usar seu cartão em mais de 200 países pela rede Visa.

2. Taxas reduzidas

As empresas que possuem uma conta digital PJ têm muito mais economia do que aquelas que usam apenas as tradicionais.

Isso acontece por conta das facilidades desse tipo de serviço, que conta com taxas reduzidas e até mesmo isenção em alguns serviços como cartões de crédito e cesta de serviços, por exemplo. 

Diversos serviços são gratuitos ou têm taxas bem menores quando comparados com bancos físicos. 

É o caso de TEDs para outros bancos gratuitos, emissão de boletos de cobrança, saques na rede 24h com preços mais baixos, entre outros.

3. Cartões virtuais

Outro benefício oferecido por uma conta digital PJ está relacionado a praticidade de ter um cartão virtual. 

Com ele, o empreendedor não precisa esperar receber o físico para começar a fazer suas compras.

Ele também funciona como um segundo cartão em caso de perda, podendo ser cadastrado em sites e aplicativos.

Isso acontece pois a fatura e o limite são conectados automaticamente com o cartão físico.

4. Limite de crédito

Qualquer negócio precisa ter à sua disposição bom limite de crédito.

Afinal, além das compras de mercadorias e insumos, é preciso comprar máquinas de operacionalização, contratar funcionários, ampliar espaços, abrir filiais, entre outros.

Nesse sentido, uma conta digital PJ oferece um crédito, em forma de cheque ou fluxo de caixa, logo após a aprovação do cadastro.

Com isso, as empresas conseguem investir em melhorias dos seus negócios logo após a abertura da conta digital.

Por isso, vale a pena consultar instituições financeiras capazes de disponibilizar esse tipo de serviço.

5. Saldo em conta

Por fim, a empresa ainda pode ter um bom rendimento com o seu saldo dependendo da instituição financeira escolhida. 

A Conta Simples oferece aplicação deste valor em 100% do CDI de forma automática. 

Ou seja, o dinheiro não fica parado, podendo ser usado para o desenvolvimento de projetos ou ampliação da estrutura.

CAPÍTULO 7

Conta digital PJ: As melhores do mercado

Agora que você já sabe que sua empresa pode economizar e ainda ter à disposição facilidades que só uma conta digital PJ oferece.

Descubra quais são as principais instituições bancárias que oferecem esse tipo de produto.

1. Conta Simples

A Conta Simples é uma conta digital PJ voltada para startups e pequenas e médias empresas. Com ela, o empresário não paga nem para abrir ou manter a conta. 

Ele ainda consegue ter múltiplos perfis de acesso e emitir cartões físicos e virtuais ilimitados para gerenciar o seu negócio do Brasil ou em outro lugar.

Inclusive, esse meio de pagamento é aceito em mais de 200 países pela parceria com a bandeira Visa.

A Fintech ainda oferece alguns serviços muito interessantes. Confira abaixo alguns deles. 

  • Mensalidade gratuita;
  • Os cartões não tem anuidade;
  • Duas transferências gratuitas por mês;
  • A taxa para realizar saques é de R$4,99;
  • Nas compras internacionais são cobrados apenas IOF + 2%;
  • Atendimento rápido através do Whatsapp;
  • Emissão de extrato OFX, XLS e PDF direto no app;
  • Entre outros.

Além disso, o contador da empresa tem uma plataforma exclusiva para gerenciar as finanças da empresa, bem como acesso à função de gestão de cobrança (no aplicativo ou internet banking). 

Por meio dela, é possível controlar as contas a pagar e receber, bem como visualizar todos os boletos cadastrados.

2. Nubank

Essa Fintech oferece conta digital para empresas sem cobrar tarifas para a manutenção, depósitos, TED ou boletos. 

Entretanto, para sacar qualquer quantia nos Bancos 24h, a taxa é de R$6,50 por operação.

Ainda assim, com o Nubank o empresário pode fazer transferências gratuitas e ilimitadas para qualquer banco, enviar link de cobrança de sua empresa e emitir extratos OFX e PDF pelo aplicativo.

Por outro lado, a conta digital PJ dessa instituição só está disponível para MEI, Empreendedor Individual e Eireli.

3. Inter

O Inter é um banco digital que oferece dois tipos de conta pj, uma para empresas EI, EIRELI, Ltda, SA ou Condomínio e outra exclusiva para MEI.

Na primeira, o empreendedor tem uma maquininha de cartão à sua disposição, além de diversos serviços gratuitos, como a mensalidade e envio de Pix. 

As transações TEDs e emissão de boleto são limitadas a 100. 

Já os extratos bancários podem ser gerados no aplicativo em formato PDF, OFX e CSV.

Por outro lado, o Inter cobra uma taxa de 1,7% por transação na modalidade débito e 2% quando o pagamento é feito no crédito à vista.

O banco também oferece antecipação automática dos valores das vendas, mas é cobrado 1% mensalmente pela operação.

4. Neon

A conta digital PJ do Neon é voltada para o Microempreendedor Individual, a Conta MEI Fácil

Com ela, o empreendedor pode receber o valor de suas vendas direto na conta, inclusive por maquininha.

Ele também tem a sua disposição cartão de débito sem anuidade, manutenção gratuita, bem como a emissão de boletos de cobrança, transferências entre contas MEI Fácil ou Neon, e TEDs para outros bancos.

O Neon também oferece saques nos Bancos 24h, sendo um gratuito ao mês e os demais por R$6,90

5. C6 Bank

Esse banco oferece dois tipos de contas para Pessoa Jurídica, a C6 Empresas e a C6 MEI.

A primeira é destinada a negócios que  faturam mais de R$81 mil por ano, desde que o empreendimento não seja do tipo S.A.

Já os microempreendedores Individuais e negócios EIRELI devem optar pela segunda conta.

Com a C6 Empresa, o empreendedor pode investir em CDBs direto pelo aplicativo e tem os seguintes serviços gratuitos:

  • Cartão Business;
  • 100 boletos de cobrança;
  • Saques na rede 24h;
  • 100 TEDs para qualquer banco ao mês;
  • Maquininha C6 Pay para quem vende a partir de R$3,5 mil por mês, com taxa de 1,85% para vendas no débito e 3,29% no crédito.

Entretanto, o banco cobra R$4 por operação depois que a empresa realiza mais de 100 TEDs ou emite mais de 100 boletos.

A conta MEI também tem os mesmos benefícios que as Empresas, como cartão de crédito sem anuidade, maquininha C6 Pay, 100 TEDs e saques gratuitos.

CAPÍTULO 8

Como escolher a melhor conta PJ para o seu negócio

Na hora de escolher a melhor conta empresarial, as particularidades do empreendimento, bem como suas necessidades, devem ser levadas em consideração.

Dessa maneira, se você viaja bastante e realiza negociações estrangeiras, o mais indicado é ter uma conta digital PJ que possibilite o uso de cartões no exterior como a Conta Simples.

Com ela, você pode fazer transações financeiras com o cartão de crédito em mais de 200 países.

Sendo assim, o processo de abertura de conta na empresa é bem simples e rápido, basta clicar neste link e preencher o cadastro com os dados do seu negócio e depois enviar a documentação solicitada.